Задача: составить план движения денежных средств

Здравствуйте! Помогите, пожалуйста, решить задачу!
Нужно составить «План движения денежных средств», определить потребность в кредите, возможность и период  погашения кредита.
Исходные данные:
Показатели 1 квартал 2 квартал 3 квартал 4 квартал
1.Остаток ден.ср-в на начало периода 50
2.Поступление денежных средств    500  700  600  900
3.Расход денежных средств 600   550   880  700
4.Излишек (недостаток) ден.ср-в
5.Потребность в кредите
6. Погашение кредита
7. Остаток денег на новый период

Начало, думаю такое: в 1 квартале потребность в кредите = 50, возьмем кредит на 3 месяца под 20 % годовых, погашать будем во 2 квартале.
Потом в 3 квартале опять нужен кредит на 190 ден.ед. под те же 20%. НО тогда получается, что в 4 квартале сможем выплатить только 200 за кредит, а остальные 28 куда пойдут? на следующий год? Это правильно или нет?

Показатели 1 квартал 2 квартал 3 квартал 4 квартал
1.Остаток ден.ср-в на начало периода 50      0         90                              0
2.Поступление денежных средств    500      700  600  900
3.Расход денежных средств 600       550   880  700
4.Излишек (недостаток) ден.ср-в     -50                     150        -190    200
5.Потребность в кредите   50   0         190    0 
6. Погашение кредита         0   60      0    200(???)
7. Остаток денег на новый период      0   90      0    ???